あなたの家計は 100歳まで もちますか?

独立系FP 福嶋淳裕のブログ

2021年NISAロールオーバー (1)

2017年にNISA(一般NISA)口座で購入し、現在も保有している株式・投資信託等のロールオーバー申し込み期限が迫ってきました。

ということで、まずは妻(パート、アルバイト)の口座を検討します。

今回の対象は、投資信託3商品でした。

 

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ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド

  • 評価額:10数万円
  • 手放す(乗り換える)必要性を感じられない商品で、妻の場合、来年のNISA枠を圧迫する額でもないため、NISA口座へのロールオーバーですね。

ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド

  • 評価額:10数万円
  • こちらも乗り換える必要性を感じられない商品で、来年のNISA枠を圧迫する額ではないため、NISAロールオーバーです。

三井住友DS-三井住友・DC外国リートインデックスファンド

  • 評価額:数万円
  • 信託報酬などの点から「りそなAM-Smart-i 先進国リートインデックス」に乗り換えることとし、手続き上は特定口座へのロールオーバーを申し込みます。
  • 乗り換え先は「三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国リートインデックス」でもよいのですが、妻は、eMAXIS Slim 先進国リートを保有していない一方で、Smart-i 先進国リートはすでに保有しているため、管理の手間を増やしたくないことが選択理由です。
  • 少額ながら評価益が出ていて、今年のNISA枠にまだ余裕もあるため、クリスマスまでのどこかで、売り注文(NISA口座)と買い注文(NISA口座)を同時に指図して乗り換える予定です。

 

南アフリカで検出された新型コロナウイルス変異株(オミクロン株)が、11月26日(金)、内外の市場を揺らしました。まもなく12月相場が始まります。どうなるか、見ていきましょう。

 

この記事は、投資判断の参考としての情報提供を目的としたものであり、投資勧誘を目的としていません。
投資は自己責任で!

 

ふるさと納税返礼品 根室市

ふるさと納税の返礼品レポートです。

今回は、生食できるズワイガニ。昨年に続き2回目の返礼品です。

 

返礼品の説明文(申し込み当時)

名称    冷凍生ズワイガニ
内容量    1.5kg×1P
主要原材料    ズワイガニ
産地    ロシア・カナダ産
加工地    根室市
保存方法    要冷凍(-18℃以下で保存)
賞味期限    冷凍保存1か月(解凍後当日中)
加工者    株式会社キタウロコ荒木商店
販売者    有限会社ケイエイフーズ

 

申し込みから配達まで:

自治体名 北海道 根室市
申込経路 楽天市場
返礼品名 [生食可]カット済み生ずわいがに1.5kg×1P
寄付金額 20,000円
申込日 2021/11/5
配達日の指定可否 不可
配達日 ヤマト運輸から2021/11/17配達の連絡が来たが、都合により11/19に変更

 

実質的なキャッシュフロー

①この返礼品を得るための寄付金額=20,000円
②この返礼品を含めた、
 今年分のふるさと納税寄付金総額=100,000円として
③(②に対する)税制上の自己負担額=2,000円
④(①に対する)楽天ポイント=200円
⑤(④に対する上乗せ「楽天○○ご利用特典分 n倍」)
  =④の約5~10倍(計算が煩雑なため無視)

           ↓

この返礼品を得るために生じたキャッシュフロー(⑤は無視)
 = (④-③)×(①÷②) = ▲360円 

  • 「冷凍生ズワイガニ」を純自己負担360円で入手できました。楽天ポイントの上乗せ分⑤を加味すれば、実質ほぼ無料、またはプラスのキャッシュフローだと思います(寄付金そのものは、税金の前払いなので無視できます)。
  • 根室市さん、ありがとうございました!

 

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冷凍庫に収めやすい薄型パッケージ
ラベルによると、ロシア産、実質1.2kg
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流水で解凍
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生食!
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電子レンジで加熱するもよし!
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投資信託の今後の買い増し候補

「2017年枠の一般NISAロールオーバー」と「師走モニタリング」を考え始める季節になりました。

ということで、投資信託の今後の買い増し、乗り換え先の候補をチェックしましたので、備忘録を兼ねて投稿します(データは2021年10月31日現在)。

なお、「師走モニタリング」は私の造語です。
毎年12月前半、繰越損失の有無、当年分の損益通算予想などを確認・検討し、必要に応じて「損出しクロス取引」「リバランス」「乗り換え(繰越損失の範囲内での利益確定および商品変更)」を行っています。

 

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私がバイ・アンド・ホールドしたい投資信託(= おすすめしたい投資信託)は、

  • 特定口座と一般NISA口座で、金額買付と積立買付が可能であること(積立買付限定でないこと)
  • パッシブ(インデックス)型であること
  • 購入時手数料がゼロであること
  • 分配実績がないこと
  • 販売開始直後のものでないこと
  • 販売会社を1社に限定していないこと(販売会社を選べること)

をすべて満たしたうえで、「ベンチマークごとに、信託報酬がもっとも低いもの」です。

今回も、私が関心を持っているベンチマーク4種のみチェックしました。

なお、実際に買い増しする投資信託(または乗り換え先の投資信託)はベンチマークごとに1商品ですが、候補が3商品以上ある場合、

  • 販売開始後の経過年月が相対的に長いか?
  • 純資産の額が相対的に大きいか?
  • 経費率が相対的に低いか?

などの観点で2商品に絞って掲載しています。

 

1. TOPIX国内株式

委託会社 投資信託 信託報酬
(税込)
ニッセイ アセットマネジメント㈱ <購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド 0.154%
三菱UFJ国際投信㈱ eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) 0.154%
  • 前回調査(2021年5月31日)から変化ありません。

 

2. MSCIコクサイ先進国株式

委託会社 投資信託 信託報酬
(税込)
ニッセイ アセットマネジメント㈱ <購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド 0.1023%
三菱UFJ国際投信㈱ eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 0.1023%
  • 前回調査から変化ありません。
  • 先日、「海外株式インデックスファンド 低い信託報酬、資金集める」という記事が日本経済新聞に掲載されていましたので紹介します。

www.nikkei.com

 

3. 東証REIT国内REIT

委託会社 投資信託 信託報酬
(税込)
りそなアセットマネジメント㈱ Smart-i Jリートインデックス 0.187%
三菱UFJ国際投信㈱ eMAXIS Slim 国内リートインデックス 0.187%
  • 前回調査から変化ありません。

 

4. S&P先進国REIT 除く日本先進国REIT

委託会社 投資信託 信託報酬
(税込)
りそなアセットマネジメント㈱ Smart-i 先進国リートインデックス 0.22%
三菱UFJ国際投信㈱ eMAXIS Slim 先進国リートインデックス 0.22%
  • 前回調査から変化ありません。

 


 

今回チェックしたベンチマークに限れば、私の買い増し候補に変化はありませんでした。心穏やかに「バイ・アンド・ホールド(+リバランス)戦略」を続けられます。

 

この記事は、投資判断の参考としての情報提供を目的としたものであり、投資勧誘を目的としていません。
投資は自己責任で!

 

ふるさと納税返礼品 釧路町

ふるさと納税の返礼品レポートです。

今回は、私がこれまで都内の飲食店で生食してきた国内外のマガキ(真牡蠣、真牡蛎)の中で、一番おいしいと思っているカキです。

お店では「仙鳳趾(せんぽうし)産」または「昆布森(こんぶもり)産」として提供される逸品です。

釧路町ふるさと納税の返礼品として入手できることを昨年知り、今年もリピートしました。

 

返礼品の説明文(申し込み当時)

名称    仙鳳趾産 活殻かき(15コ)<90~140g>
<出荷時期:2021年8月~12月ごろ発送>
内容・サイズ    活殻かき(90~140g)15個
産地・原材料名    原産地 釧路町仙鳳趾
消費期限    出荷日+4日
配達外のエリア    鳥取県島根県岡山県広島県山口県徳島県香川県愛媛県高知県、福岡県、佐賀県長崎県熊本県大分県、宮崎県、鹿児島県、沖縄県、離島
注意事項    ※生食の場合は、到着後すぐにお召し上がりください。

 

申し込みから配達まで:

自治体名 北海道 釧路町
申込経路 楽天市場
返礼品名 仙鳳趾産 活殻かき(15コ)<90~140g>
寄付金額 10,000円
申込日 2021/10/5
配達日の指定可否 不可
配達日 2021/10/21

 

実質的なキャッシュフロー

①この返礼品を得るための寄付金額=10,000円
②この返礼品を含めた、
 今年分のふるさと納税寄付金総額=100,000円として
③(②に対する)税制上の自己負担額=2,000円
④(①に対する)楽天ポイント=100円
⑤(④に対する上乗せ「楽天○○ご利用特典分 n倍」)
  =④の約5~10倍(計算が煩雑なため無視)

           ↓

この返礼品を得るために生じたキャッシュフロー(⑤は無視)
 = (④-③)×(①÷②) = ▲190円 

  • 「仙鳳趾産 活殻かき(15コ)」を純自己負担190円で入手できました。楽天ポイントの上乗せ分⑤を加味すれば、実質ほぼ無料、またはプラスのキャッシュフローだと思います(寄付金そのものは、税金の前払いなので無視できます)。
  • 釧路町さん、ありがとうございました! 来年もリピートします!

 

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下の写真は、届いた日の夕方、開けたときに撮りました。
今回は冷蔵庫に入れず、水を捨てて氷を追加する方法で3日間保存しました。f:id:Free_Spirit_19790714:20211024101658j:plain

1日目は生で4個いただきました。絶品です。f:id:Free_Spirit_19790714:20211024101708j:plain

2日目も生で4個。f:id:Free_Spirit_19790714:20211024101717j:plain

3日目は、生で1個つまみつつ、酒蒸し風で3個と、f:id:Free_Spirit_19790714:20211024101734j:plain

ワイン蒸し風で3個。酒蒸し風のほうが合うようです。f:id:Free_Spirit_19790714:20211024101539j:plain

15個全部が大粒で、身が痩せているものはなく、おいしくいただきました。

 

相続税の申告についての御案内

以前、税務署から「相続税の申告等についての御案内」が届いた件について投稿しました。

税務署からの相続税についてのお尋ねに関し、わかりやすく説明している記事を見つけましたので、紹介します。

私の場合、「相続税の申告要否検討表」投函後、税務署から連絡がありませんので一件落着していますが、近い将来、相続人の代表になりそうな方は、印刷するかブックマークしておいてはいかがでしょうか。

 

gentosha-go.com


 

過去の関連記事:相続・事業承継設計

 

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