あなたの家計は 100歳まで もちますか?

独立系FP 福嶋淳裕のブログ

相続開始直後にやるべきこと

「相続」は未経験ですが、最近、「そろそろ近いかな」感が高まってきましたので、いざというときの自分(喪主)のTo Doリストをまとめてみました。

 

1. 相続開始直後(主に葬祭関係)

速やかに 相続開始の連絡 親族・お寺・ケアマネージャー・勤務先など
  葬儀社への連絡、搬送依頼 葬儀社
  退院手続き、死亡診断書の交付 病院
安置後 葬儀等の打ち合わせ、斎場・火葬場などの予約 葬儀社
  葬儀等の連絡 親族・お寺・勤務先など
  国民年金未支給年金請求書の提出、年金手帳の返却
  福祉用具レンタルの解約と用具の返却 福祉用具レンタル会社
  在宅高齢者おむつ給付事業の給付対象外連絡
7日以内 死亡届と火葬・埋葬許可申請書の提出、火葬許可証の交付 市(葬儀社が代行?)
  通夜 斎場(葬儀社が一部代行)
  葬儀・告別式 斎場(葬儀社が一部代行)
  火葬許可証の提出、火葬、埋葬許可証の交付 火葬場(葬儀社が一部代行)
  アパートローン貸主への連絡 金融機関
  サブリース借主への連絡 不動産会社
  固定電話の名義と支払方法の変更 電話会社
14日以内 後期高齢者医療資格喪失届の提出、保険証の返却
随時 身体障害者手帳の返却、福祉手当失権届の提出
  相続人代表者指定届の提出
初七日~
四十九日
埋葬許可証の提出、納骨 お寺
11月~12月上旬 喪中はがきの投函  

 

2. 所得税、葬祭費、高額療養費

4カ月以内 所得税の準確定申告 税務署
2年以内 後期高齢者医療葬祭費の申請
2年以内 高額療養費の申請

 

3. 相続

これについては後日投稿します。

 

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トータルリターンが一時プラス

私は3カ月ごとに自分の運用損益をこのブログに投稿しています。

コロナショックにより大波乱となった2020年、私のメイン口座であるSBI証券における投資信託トータルリターンの推移は次のとおりでした(私は現在、リスク資産のうち85%をSBI証券の特定口座とNISA口座で運用しています)。

  1.  2019年末~2020年3月末 ▲15.24% ▲499万円
    あらためて振り返ると、下落率も下落幅も、個人的には記録的な3カ月でした。
    この期間、銘柄入れ替えと損失計上目的で830万円売り、もともとの計画を含めて1,030万円買っています。
    この機会に、特定口座内の銘柄入れ替え(より低コストな投資信託への乗り換え)を完了できました。

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  1.  2019年末~2020年6月末 ▲7.72% ▲258万円
    3カ月後には、およそ半分回復しました。

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  1.  2019年末~2020年9月末 ▲4.28% ▲146万円
    その後の3カ月も回復基調は続いています。

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皆様ご存じのとおり、11月に入ってから内外の市場では「リスクオン」のムードが急速に高まっています。

私のSBI証券トータルリターンも、昨日ようやくプラス転換を記録しました。

これまでは、自分の運用損益を四半期以外のタイミングで開示したことはないのですが、大波乱の年ということで投稿します。

  1.  2019年末~2020年11月17日 +0.24% +8万円

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年末まで残り1カ月半。

  • 「掉尾の一振(とうびのいっしん)」「クリスマスラリー、サンタクロースラリー」は再現するのか?
  • はたまた、「先進国のロックダウン拡大、国内の緊急事態再宣言」「米国政権移行の遅延」「台湾海峡両岸または南シナ海における軍事衝突」などにより11月の上昇が帳消しになるのか?

見ていきましょう。

 


 

関連記事のカテゴリー:「2. 金融資産運用設計

 

ふるさと納税返礼品 都農町

ふるさと納税の返礼品レポートです。

 

返礼品の説明文(申し込み当時)

うなぎ蒲焼5尾(計800g以上)国産 都農町加工品

原材料:うなぎ(九州産)、醤油、みりん、発酵調味料、砂糖、増粘剤(加工でんぷん)
内容量:計800g以上 うなぎ蒲焼(長焼)5尾(1尾160g以上x5尾)、添付たれ5袋、添付さんしょう5袋
賞味期限:出荷日から30日以上(化粧箱の底面に記載あり)
配送方法:冷凍
保存方法:冷凍(マイナス18度以下)
発送期間:入金確認後、1~2か月程度

 

申し込みから配達まで:

自治体名 宮崎県 都農町
申込経路 楽天市場
返礼品名 うなぎ蒲焼5尾(計800g以上)
国産 都農町加工品
寄付金額 24,000円
申込日 2020/9/25
配達日の指定可否 不可
配達日 2020/10/14

 

実質的なキャッシュフロー

①この返礼品を得るための寄付金額=24,000円
②この返礼品を含めた、
 今年分のふるさと納税寄付金総額=100,000円
③(②に対する)税制上の自己負担額=2,000円
④(①に対する)楽天ポイント=240円
⑤(④に対する上乗せ「楽天○○ご利用特典分 n倍」)
  =④の約5~10倍(計算が煩雑なため無視)

           ↓

この返礼品を得るために生じたキャッシュフロー(⑤は無視)
 = (④-③)×(①÷②) = ▲422.4円 

  • 「国産うなぎ蒲焼5尾(計800g以上)」を純自己負担422円で入手できました。楽天ポイントの上乗せ分⑤を加味すれば、実質ほぼ無料、またはプラスのキャッシュフローだと思います(寄付金そのものは、税金の前払いなので無視できます)。
  • 都農町さん、ありがとうございました!

 

立派な化粧箱f:id:Free_Spirit_19790714:20201109194822j:plain

「おたより」には3通りの調理(解凍)方法がf:id:Free_Spirit_19790714:20201109194835j:plain

高級感ある個包装f:id:Free_Spirit_19790714:20201109194847j:plain

十分なサイズ感f:id:Free_Spirit_19790714:20201109194900j:plain

添付のたれでf:id:Free_Spirit_19790714:20201109194912j:plain

添付の山椒でf:id:Free_Spirit_19790714:20201109194925j:plain

市販のミル挽き山椒でf:id:Free_Spirit_19790714:20201109194727j:plain

 

ふるさと納税返礼品 紋別市

ふるさと納税の返礼品レポートです。

 

返礼品の説明文(申し込み当時)

お刺身・フライ・バター焼き・ホタテマリネ等さまざまな料理に使用出来ます。オホーツク産のホタテは、北海道内でも稚貝(一年貝)を放流してから4年間流氷や水温の低い荒波の中で逞しく育つ為、養殖とは、まったく違い旨味が凝縮されており食感も良いと言われております。大粒で食べ応え抜群!ドドーンとたっぷり1kg

名称:北海道産 天然ホタテ玉冷貝柱
内容量:大玉サイズ 1kg
産地名:オホーツク産
保存方法:冷凍
賞味期限:発送日より1年
販売者:(株)本間水産
配送時期:入金確認後1か月以内に順次発送します。

 

申し込みから配達まで:

自治体名 北海道 紋別市
申込経路 楽天市場
返礼品名 オホーツク産ホタテ玉冷大(1kg)
寄付金額 10,000円
申込日 2020/9/25
配達日の指定可否 不可
配達日 2020/10/10

 

実質的なキャッシュフロー

①この返礼品を得るための寄付金額=10,000円
②この返礼品を含めた、
 今年分のふるさと納税寄付金総額=100,000円
③(②に対する)税制上の自己負担額=2,000円
④(①に対する)楽天ポイント=100円
⑤(④に対する上乗せ「楽天○○ご利用特典分 n倍」)
  =④の約5~10倍(計算が煩雑なため無視)

           ↓

この返礼品を得るために生じたキャッシュフロー(⑤は無視)
 = (④-③)×(①÷②) = ▲190円 

  • 「オホーツク産ホタテ玉冷大(1kg)」を純自己負担190円で入手できました。楽天ポイントの上乗せ分⑤を加味すれば、実質ほぼ無料、またはプラスのキャッシュフローだと思います(寄付金そのものは、税金の前払いなので無視できます)。
  • 紋別市さん、ありがとうございました!

 

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ふるさと納税返礼品 函館市

ふるさと納税の返礼品レポートです。

 

返礼品の説明文(申し込み当時)

●塩紅鮭切身
・名称:塩紅鮭切身
・内容量:60g×4切×4
・原材料:紅鮭、食塩/pH調整剤、酸化防止剤(チャ抽出物、ローズマリー抽出物)
・保存方法:冷凍
・賞味期限:製造日から1年(冷凍)
・製造者:株式会社古清商店


●熟成秋鮭切身
・名称:熟成秋鮭切身
・内容量:60g×4切×4
・原材料:白鮭、食塩/pH調整剤、酸化防止剤(チャ抽出物、ローズマリー抽出物)
・保存方法:冷凍
・賞味期限:製造日から1年(冷凍)
・製造者:株式会社古清商店


約21営業日以内に発送いたします。

 

申し込みから配達まで:

自治体名 北海道 函館市
申込経路 楽天市場
返礼品名 紅鮭切身&秋鮭切身セット(32切)
寄付金額 10,000円
申込日 2020/9/25
配達日の指定可否 不可
配達日 2020/10/4

 

実質的なキャッシュフロー

①この返礼品を得るための寄付金額=10,000円
②この返礼品を含めた、
 今年分のふるさと納税寄付金総額=100,000円
③(②に対する)税制上の自己負担額=2,000円
④(①に対する)楽天ポイント=100円
⑤(④に対する上乗せ「楽天○○ご利用特典分 n倍」)
  =④の約5~10倍(計算が煩雑なため無視)

           ↓

この返礼品を得るために生じたキャッシュフロー(⑤は無視)
 = (④-③)×(①÷②) = ▲190円 

  • 紅鮭切身&秋鮭切身セット(32切)」を純自己負担190円で入手できました。楽天ポイントの上乗せ分⑤を加味すれば、実質ほぼ無料、またはプラスのキャッシュフローだと思います(寄付金そのものは、税金の前払いなので無視できます)。
  • 函館市さん、ありがとうございました!

 

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