相続日記 01

相続が開始しました。

箇条書き形式で投稿します。

Day 0　2020年12月1日(火)

• 23:02（死亡診断書上の記載時刻）　父、死亡（満84歳）
• 葬儀社に電話し、病院から葬儀社（斎場の安置室）に搬送
• 夜間のため、退院手続き（支払）は未完

Day 1　2020年12月2日(水)

• 06:10　私の勤務先上司・同僚にメールし、1週間程度休む旨、連絡
• 10:00～11:15　葬儀社が来宅し、詳細を打ち合わせ
• 並行して菩提寺のご住職の予定を確認し、通夜12/7、葬儀12/8に決定
• 並行してケアマネージャーに連絡し、ケアマネージャーから福祉用具レンタル会社に連絡してくれることに
• 12:15　福祉用具レンタル会社から電話を受け、用具（介護ベッド、車椅子）は12/3の15時に引き取りに来てくれることに
• 13:00～　斎場（安置室）にてご住職による枕経
  終了後、戒名のランクについて説明を受ける
• 14:15　父が契約しているアパートローンの貸主に電話し、手続き書類の郵送を依頼（次回引き落としの12/7までは口座を凍結しないよう、勧められた）
• 14:40　父が契約している固定電話会社に電話したところ自動音声応答システムであり、とりあえず「口座振替依頼書の郵送」を選択
• 通夜・葬儀の食事（人数）、供花、供物などの確認を開始
• 喪中はがき（母名義）の宛先の取りまとめを母に依頼

Day 2　2020年12月3日(木)

• 10:15　サブリース（アパート）借主にメールで連絡
• 10:20　アパートの火災保険代理店に電話し、手続き書類の郵送を依頼
• 10:50　サブリース（アパート）借主から電話があり、手続き書類の郵送を依頼
• 12:10　固定電話会社のWebサイトで、承継手続き書類の郵送依頼を問い合わせフォームから送信
• 15:00　福祉用具レンタル会社が来宅し、介護ベッド、車椅子を引き取り
• 通夜・葬儀の食事（人数）、供花、供物などの確認は完了に近づく
• 喪中はがきの文面はおおむね完成

ふるさと納税返礼品 芸西村

ふるさと納税の返礼品レポートです。

返礼品の説明文（申し込み当時）：

カツオたたき（1.5kg）個食カット
用途 お刺身
産地 高知県
内容量 約1.5kg
消費期限 到着後、冷凍3ヶ月（要冷凍）
保存方法 -18℃で冷凍保存
加工者 興洋フリーズ(株)
提供元 興洋フリーズ(株)
56日以内に発送いたします

申し込みから配達まで：

自治体名	高知県芸西村
申込経路	楽天市場
返礼品名	訳あり「カツオたたき1.5kg」サイズ
寄付金額	8,000円
申込日	2020/9/25
配達日の指定可否	不可
配達日	2020/11/1

実質的なキャッシュフロー：

①この返礼品を得るための寄付金額＝8,000円
②この返礼品を含めた、
　今年分のふるさと納税寄付金総額＝100,000円
③（②に対する）税制上の自己負担額＝2,000円
④（①に対する）楽天ポイント＝80円
⑤（④に対する上乗せ「楽天○○ご利用特典分 n倍」）
　 ＝④の約5～10倍（計算が煩雑なため無視）

　　　　　　　　　　　↓

この返礼品を得るために生じたキャッシュフロー（⑤は無視）
　＝ (④－③)×(①÷②) ＝ ▲154円 

• 「カツオたたき（1.5kg）」を純自己負担154円で入手できました。楽天ポイントの上乗せ分⑤を加味すれば、実質ほぼ無料、またはプラスのキャッシュフローだと思います（寄付金そのものは、税金の前払いなので無視できます）。
• 芸西村さん、ありがとうございました！

相続開始直後にやるべきこと

「相続」は未経験ですが、最近、「そろそろ近いかな」感が高まってきましたので、いざというときの自分（喪主）のTo Doリストをまとめてみました。

1.　相続開始直後（主に葬祭関係）

速やかに	相続開始の連絡	親族・お寺・ケアマネージャー・勤務先など
	葬儀社への連絡、搬送依頼	葬儀社
	退院手続き、死亡診断書の交付	病院
安置後	葬儀等の打ち合わせ、斎場・火葬場などの予約	葬儀社
	葬儀等の連絡	親族・お寺・勤務先など
	国民年金未支給年金請求書の提出、年金手帳の返却	市
	福祉用具レンタルの解約と用具の返却	福祉用具レンタル会社
	在宅高齢者おむつ給付事業の給付対象外連絡	市
7日以内	死亡届と火葬・埋葬許可申請書の提出、火葬許可証の交付	市（葬儀社が代行）
	通夜	斎場（葬儀社が一部代行）
	葬儀・告別式	斎場（葬儀社が一部代行）
	火葬許可証の提出、火葬、埋葬許可証の交付	火葬場（葬儀社が一部代行）
	アパートローン貸主への連絡	金融機関
	サブリース借主への連絡	不動産会社
	火災保険会社への連絡	損保会社
	固定電話会社への連絡	電話会社
随時	後期高齢者医療資格喪失届の提出、保険証の返却	市
随時	身体障害者手帳の返却、福祉手当失権届の提出	市
固定資産の登記完了前の随時	相続人代表者指定届の提出	市
初七日～ 四十九日	埋葬許可証の提出、納骨	お寺
11月～12月上旬	喪中はがきの投函

2.　所得税、葬祭費、高額療養費

4カ月以内	所得税の準確定申告	税務署
2年以内	後期高齢者医療葬祭費の申請	市
2年以内	高額療養費の申請	市

3.　相続

これについては後日投稿します。

トータルリターンが一時プラス

私は3カ月ごとに自分の運用損益をこのブログに投稿しています。

コロナショックにより大波乱となった2020年、私のメイン口座であるSBI証券における投資信託トータルリターンの推移は次のとおりでした（私は現在、リスク資産のうち85%をSBI証券の特定口座とNISA口座で運用しています）。

1.  2019年末～2020年3月末　▲15.24%　▲499万円
   あらためて振り返ると、下落率も下落幅も、個人的には記録的な3カ月でした。
   この期間、銘柄入れ替えと損失計上目的で830万円売り、もともとの計画を含めて1,030万円買っています。
   この機会に、特定口座内の銘柄入れ替え（より低コストな投資信託への乗り換え）を完了できました。

2.  2019年末～2020年6月末　▲7.72%　▲258万円
   3カ月後には、およそ半分回復しました。

3.  2019年末～2020年9月末　▲4.28%　▲146万円
   その後の3カ月も回復基調は続いています。

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皆様ご存じのとおり、11月に入ってから内外の市場では「リスクオン」のムードが急速に高まっています。

私のSBI証券トータルリターンも、昨日ようやくプラス転換を記録しました。

これまでは、自分の運用損益を四半期以外のタイミングで開示したことはないのですが、大波乱の年ということで投稿します。

4.  2019年末～2020年11月17日　+0.24%　+8万円

年末まで残り1カ月半。

• 「掉尾の一振（とうびのいっしん）」「クリスマスラリー、サンタクロースラリー」は再現するのか？
• はたまた、「先進国のロックダウン拡大、国内の緊急事態再宣言」「米国政権移行の遅延」「台湾海峡両岸または南シナ海における軍事衝突」などにより11月の上昇が帳消しになるのか？

見ていきましょう。

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関連記事のカテゴリー：「2. 金融資産運用設計」

ふるさと納税返礼品 都農町

ふるさと納税の返礼品レポートです。

返礼品の説明文（申し込み当時）：

うなぎ蒲焼5尾(計800g以上)国産 都農町加工品

原材料：うなぎ(九州産)、醤油、みりん、発酵調味料、砂糖、増粘剤(加工でんぷん)
内容量：計800g以上 うなぎ蒲焼(長焼)5尾(1尾160g以上x5尾)、添付たれ5袋、添付さんしょう5袋
賞味期限：出荷日から30日以上(化粧箱の底面に記載あり)
配送方法：冷凍
保存方法：冷凍(マイナス18度以下)
発送期間：入金確認後、1～2か月程度

申し込みから配達まで：

自治体名	宮崎県 都農町
申込経路	楽天市場
返礼品名	うなぎ蒲焼5尾(計800g以上) 国産 都農町加工品
寄付金額	24,000円
申込日	2020/9/25
配達日の指定可否	不可
配達日	2020/10/14

実質的なキャッシュフロー：

①この返礼品を得るための寄付金額＝24,000円
②この返礼品を含めた、
　今年分のふるさと納税寄付金総額＝100,000円
③（②に対する）税制上の自己負担額＝2,000円
④（①に対する）楽天ポイント＝240円
⑤（④に対する上乗せ「楽天○○ご利用特典分 n倍」）
　 ＝④の約5～10倍（計算が煩雑なため無視）

　　　　　　　　　　　↓

この返礼品を得るために生じたキャッシュフロー（⑤は無視）
　＝ (④－③)×(①÷②) ＝ ▲422.4円 

• 「国産うなぎ蒲焼5尾(計800g以上)」を純自己負担422円で入手できました。楽天ポイントの上乗せ分⑤を加味すれば、実質ほぼ無料、またはプラスのキャッシュフローだと思います（寄付金そのものは、税金の前払いなので無視できます）。
• 都農町さん、ありがとうございました！

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